“我们会给各个分支行设置一个最低房贷利率标准，如果他们完成了这个标准就允许开展房贷业务，目前看来我们的分支行都是超额完成标准。”招商银行总行一位负责房贷业务的内部人士透露。

    今年8月，央行再次下调贷款基准利率0.25个百分点，5年期以上商业贷款基准利率将从5.4%降至5.15%，公积金贷款利率则由3.5%降至3.25%，这是今年以来第四次下调贷款基准利率。

    随着基准利率的逐步下行，商业银行房贷业务利差越来越薄，二套房贷成为商业银行弥补利差下降的途径之一。

    受“3·30新政”影响，上海二套房首付比例曾一度低至三成，从本月起，渤海银行从三成提至七成，至此二套房首付最低三成销声匿迹。利率方面，除华夏银行、广发银行、友利银行维持基准利率以外，其余23家银行利率均为在基准利率基础上上浮10%。

    “虽然银行总行会按照国家规定制定政策，但是当地各个分支行会参考同业的标准和城市的情况，因此不难理解上海房贷收紧。”上述内部人士解释道。

    多位银行业人士表示，虽然房贷业务占银行整体利润的比例并不高，但是不动产本身比较保值，因此银行一贯还是支持房贷业务。

    以贷款200万元、期限20年等额本息计算，目前的利率是5.15%，一共需还款320万元;如果按照年初的利率6.15%，需要还款348万元，按此计算可以少还款28万元，然而在银行上浮利率的情况下，实际并没有那么多的优惠。尽管如此，购房者的购房成本降低也是业内共识。

    一位知情人士透露，虽然“3·30新政”是针对普通住宅的优惠，但是上海很多银行把尺度放宽，一些豪宅项目也开始实行这样的优惠，导致豪宅买家入场。“买高端住宅的人都比较有钱，资信很好，银行自然喜欢。”知情人士透漏。

    政策利好、改善型人群等因素催热楼市。以上海二手房为例，上海房地产交易中心数据显示2015年8月上海全市二手房共成交34707套，环比下降0.67%，同比上涨153.9%。事实上，上海全市二手房成交量连续五个月维持在3.5万套以上的高位水平。在一手房方面，今年上海商品住宅成交量自4月以来已连续5个月处于120万平方米以上的高位，值得一提的是，上海豪宅上半年销量已经超过了去年全年。

    这样的火爆行情让业内觉得隐隐风险，早在今年6月就有银行开始调控房贷，希望通过调控把控风险。融360的报告认为，提高二套房首付比例是为了抑制房价出现跳涨现象，防止“炒房热”出现，银行需要通过提高首付比例及房贷利率来控制风险。

    中原地产研究部高级经理卢文曦认为，银行每年有信贷指标，而今年楼市成交比较旺盛，因此一些银行指标已经用了差不多了，没有必要沿用之前宽松的倾斜政策。另外，经过多轮的降息，当前银行利差相当小。预计四季度后，信贷尺度将越来越紧。