本报记者 辛继召 深圳报道

大资管时代，资金、人才有限的中小银行如何转型？

“为了应对挑战，中小银行可以通过合资成立综合或专项、区域投顾联盟平台，由特定银行牵头成立投顾服务联盟等方式来突破。”廊坊银行行长邵丽萍表示。

她认为，城商行独立开展资管业务很难。有了平台，才能找到比较尖端的人才，通过云服务、大数据等能够代表未来趋势的方式去做研究，才能使中小银行有一席之地。

中小银行“抱团取暖”

由于自身资本有限，如果不抱团取暖，中小银行很难几年之内在资管领域建立完善的人才、系统及品牌。

“比如市场上比较有竞争力的投顾团队，按照200万薪酬、10个人计算，一家中小银行承受的压力较大。如果这个团队由10家中小银行来分担，规模效应之后成本下降就很明显。”邵丽萍说。

目前，国内银行业等金融机构对个人财富管理方面的模式主要有三种：一是针对大众化客户，大部分银行采用零售银行模式，包括O2O智能理财；二是针对高净值客户，采用私人银行模式，但中小银行若采用这种模式上会比较难；三是大型投资管理公司也会涉及个人财富管理业务。

以私人银行为例，相比国有大行、股份行，城商行的私人银行业务起步较晚。目前北京银行、上海银行和南京银行等已先后启动私人银行业务。截至2015年，招商银行私人银行客户总资产达1.25万亿；工商银行私人银行管理资产达1.06万亿。

利率市场化以后，中小银行在资管领域面临理财产品收益降低的挑战。由于经营手段较为单一，中小银行更易受中间业务、财富管理等收入影响。

邵丽萍认为，中小银行包括城商行、农商行等金融机构，银行本身及客户对资产管理有非常大的需求。

但是，“投顾业务核心是人才及其专业能力，中小银行目前的困境首先是品牌和人才等方面。工行、招行和中小银行相比，其品牌效应更有优势。其次是专业人才，中小银行除了低成本吸收资金外，如果没有品牌和平台，人才发挥空间受到限制。另外，包括资源系统、风控等都是限制中小银行在资管领域竞争的因素。”

“我们准备成立类似投资顾问联盟的平台，采用市场化方式。”邵丽萍在***届亚太财富管理投资顾问高峰论坛期间表示。

“从资源上讲，投顾联盟的流量、理财客户、对产品的需求会成为规模效应，再与信托、券商和保险等机构去谈，竞争优势就会很明显，会有更强的议价能力和抗风险能力。”

“大同业”思路

“未来我们想打造‘大同业’合作模式，向交易型、平台型、资管型转变，”邵丽萍表示，“目前有一些中小银行，特别是农商行、边远地区中小银行把资金存管在平台牵头行，由牵头行投到合适的项目中去。”

廊坊银行刚刚发布的2015年审计报告显示，该行2015年末总资产1297.64亿元，同比增长125.20%。2015年廊坊银行营业收入24.70亿元，同比增长70.77%；净利润3.99亿元，同比增长157.08%。

“2015年‘大同业’里面，我们票据交易1.82万亿元，债券交易量3.3万亿元。总体来讲，‘大同业’板块在廊坊银行业务板块的收益比重要逐步提升到30%以上。”邵丽萍说，目前廊坊银行资管规模达800亿元。

“廊坊银行近两年的资产增速是全国***，今年我们主动调低了资产增速。经济结构转型对我们反而是个机会。”邵丽萍对21世纪经济报道记者表示。

京津冀地区是廊坊银行的发展重点。“公司业务方面，我们正在做2.0版本升级。不过，县域才是长久业务，是廊坊银行的核心战略，小微和零售业务都成为大县域的重要部分。”

“2014年到2015年，国有银行、股份行在财富管理业务方面占比略微下降，城商行上升较快。我们认为，这是由于客户需求量大，市场更快速增长所致。但是，城商行真正能拿得出手的、有竞争力的财富管理产品比较少。中小银行的客户对财富管理需求越来越大，还有很大的发展空间。”邵丽萍说。

普益标准一季度《区域银行理财能力排名报告》显示，部分资产规模非常大的区域银行，由于对银行理财业务不够重视，导致其理财业务发展缓慢，还停留在相对落后的阶段；而一些小型城商行如泉州银行、晋城银行，通过银行理财业务特别是个人业务，有效地推动了银行整体资产规模和利润的增长。