深圳农商银行服务实体经济再创佳绩：截至2023年6月末，该行中小微企业贷款余额近2300亿元，占经营性贷款比重近90%；其中有贷款余额的个体工商户户数超过12000户，占经营性贷款户数比重达26%。

 

　　近日，国家金融监督管理总局办公厅工业和信息化部办公厅商务部办公厅联合发布《关于组织开展“走万企提信心优服务”活动的通知》（金办发〔2023〕8号），深圳农商银行积极响应号召，组织辖内开展“走万企提信心优服务”活动，通过下沉服务重心、优化中小微产品体系、实施数字化运营等系列举措，打好金融惠企组合拳，倾情助力中小微企业成长、壮大。

 

　　下沉服务重心

 

　　解决中小微企业融资难题

 

　　深圳农商银行积极响应 “走万企提信心优服务”的号召，结合前期“深惠万企圳在行动”活动经验，充分发挥200多家网点优势，举全行之力深入开展“走万企提信心优服务”名单对接活动。加大市场主体走访和服务对接力度，上门为中小微企业提供咨询、诊断、纾困服务，解决园区企业服务“最后一公里”问题。

 

　　截至2023年8月末，深圳农商银行共开展40余场金融对接活动。一是深入重点园区和商圈，积极走访中小微企业、个体工商户。如大鹏支行助“宿”纾困、西乡支行走进西湾智园园区物业管理公司等。二是联动各层级政府相关部门，依托产业园区、行业协会、服务中心等渠道，搭建供需对接匹配机制，拓宽服务渠道。如与葵涌街道、市五金机电行业商业、生命科学产业园区、中海信创新产业城等开展政银企对接会，主动触达企业，向企业详细讲解该行的金融产品，尤其是针对科技型、绿色企业的惠企纾困政策等。三是充分运用深圳金服、深i企、深圳征信、银税互动等政府信息平台，加强金融产品和服务模式创新。如联合深圳市监、深圳征信推出“个体深信贷”产品。

 

　　“个体深信贷”是该行充分运用个体工商户信用评价规范，快速对接并推出的一款个体工商户专属线上信用贷款产品，正常经营满1年的个体工商户可在“深i企”平台下的“深i个”专属模块发起业务申请，期限最长36个月，产品以单户10万元左右的小额贷款为主，利率优惠最大化。“一部手机，线上申报，20分钟就审批通过了，10万元信用贷款即刻到账！”深圳市水贝珠宝交易市场的个体户刘先生是“个体深信贷”的首批受益者之一。刘先生大部分资金压在货品上，资金周转不开。最近他申请了深圳农商银行“个体深信贷”后，资金问题迎刃而解。

 

　　为满足中小微企业、个体工商户多样化的融资需求，深圳农商银行充分发挥本土网点及地缘、人缘优势，改变银行传统“坐商”为“行商”，不断下沉服务重心，将金融服务切实融入到个体户、企业日常的交易行为中；通过线上渠道不断延伸服务范围，扩大贷款规模和覆盖面；不断优化“速易贷”“速抵贷”“小微e贷”等标准化产品，提升小微贷款的可获得性。同时，在产品创新机制建设上寻求突破，充分下放产品设计权，鼓励分支机构创新产品，及时满足区域小微客群“短频急”的需求。此外，还在全年信贷额度中单列普惠小微专用额度，实施无还本续贷的融资模式，积极落实减费让利政策，并充分发挥该行总部在深圳、决策链条短的优势，根据业务需求差异化授权一级支行审批权限，提高审批效率和市场响应速度，快速解决中小微企业、个体户的燃眉之急。

 

　　聚焦重点产业

 

　　提高精准支持“含金量”

 

　　作为植根深圳本土的金融机构，深圳农商银行聚焦深圳“工业立市、制造强市”和“20+8”产业政策落地，不断加大对制造业高质量发展的支持力度。尤其近年来深圳向先进制造业转型升级，深圳农商银行对科创企业、绿色企业的支持“含金量”持续提高。

 

　　为将支持科创企业的行动落到实处，该行创新金融服务模式，淡化传统授信审批所倚重的财务和抵押物指标，通过评估企业科研团队、技术先进性、成长阶段、现金流特征等多方面因素进行综合授信，并通过持续信用监督、分步授信、增值服务等多种手段培育科技型企业，促进企业“成长性”不断提高。在为科创企业服务过程中，该行展露出优质的服务水平、专业的业务能力以及高效的业务时效，赢得了客户的广泛认可。截至目前，该行累计向超3000户科创企业投放资金逾500亿元，科创企业贷款客户占到全市科创企业的近十分之一，已成为深圳市场服务科创企业的重要组成力量。

 

　　为助力碳达峰、碳中和目标实现，该行加快绿色金融业务的发展步伐，制定绿色金融体系建设总体方案，成立绿色金融部，发布《2022年绿色金融工作路线图》，明确发展路径，并依据ESG理念全面完善制度流程。通过组建绿色金融敏捷团队，创新推出“绿色贸易融资保理”“知识产权质押绿色贷款”“绿色项目集合融资”及“碳减排贷”“碳排放权质押贷”“光伏贷”“碳绩效挂钩贷”等绿色金融产品，向深圳市绿金协会捐建绿色金融公共服务平台，为企业的绿色融资和绿色转型提供支持。截至2023年6月末，该行绿色金融贷款余额较年初增幅超30%，为实现“双碳”目标、建设“美丽中国”贡献力量。

 

　　推进数字化转型

 

　　提升金融服务质效

 

　　8月16日，深圳发布《关于促进民营经济做大做优做强的若干措施》，聚焦推动平台经济高质量发展、培育中小企业特色产业集群等方面提出20条举措。支持民营经济发展，深圳农商银行责无旁贷。该行数十年深耕民营中小微企业金融服务，运用先进的科学技术，通过数字化手段优化业务流程，不断提升小微客户金融服务体验。

 

　　一是不断加强相关业务系统和功能建设。现已开发建成贷前调查系统、智能决策引擎，并推广使用流水分析、财报分析等工具，加强小微信贷业务风险管控，提高操作效率。二是早在2022年该行就立项“普惠小微贷款数字化运营”项目，重塑普惠小微贷款信贷流程，对客端业务流程已全面实现线上化操作，进一步提升业务效率。三是上线小微企业增值服务系统——“好会计”，小微企业可依托“好会计”系统，将繁琐的财务日记账管理、凭证管理、发票管理、税务管理等线上化、批量化、智能化。

 

　　近年来，该行加快数字化转型步伐，推动传统银行普惠小微信贷业务数字化转型，“个体深信贷”政银合作项目就是该行丰富普惠小微贷款数字化运营场景、助力个体工商户高质量发展的有力举措。今年，该行依托普惠小微贷款数字化运营平台开发结算贷、银税贷、抵押贷和个体深信贷等“金种子”快贷系列产品，建立风控、流程高度统一的小微信贷产品体系，重塑小微信贷流程，提高业务效率。

 

　　该行深入研究并充分了解小微企业需求，以此为抓手，加强小微服务的场景开发，为小微企业提供实现批量的场景化产品。此外，该行充分利用大数据分析等手段，将内部积累的数据与人行征信进行整合，同时通过引入工商、税务等外部信息，打通数据链路，提高风险评价的准确度，拓宽对小微企业的服务覆盖面。

 

　　目前，深圳正加快集群式发展新一代信息技术、数字经济、高端装备等战略新兴产业，大力实施“工业上楼”优质产业空间行动计划，为制造业发展提供坚实支撑。深圳农商银行积极参与“工业上楼”签约仪式，将为全力保障深圳制造业企业成长、壮大提供优质金融服务。

 

　　如今，总部位于大湾区核心——前海合作区的深圳农商银行集团总资产超7000亿元，以植根深圳，深耕粤东，拓展湾区，辐射两广为战略布局，在深设立206家营业网点，网点数量稳居深圳同业前列；发起设立扶绥、苍梧、宜州、灵川村镇银行及前海兴邦金融租赁公司，战略入股海丰、惠来、博罗农商银行，母行携8家子公司将为大湾区1000万个人客户和30万中小企业客户提供智能化和综合化金融服务，持续提升民营中小微企业融资便利性和可获得性。踔厉奋发向未来，深圳农商银行将始终秉承“金融为民”的理念，坚守服务实体经济初心，为深圳经济高质量发展贡献力量。